湖 南 省 商 务 厅


湖南省商务厅关于印发《关于湖南省
单用途商业预付卡监管情况的通报》的通知

各市州、县市区商务主管部门：
　　为强化监管，防范风险，我厅市场秩序处于5月上中旬对全省单用途商业预付卡监管情况进行了专题调研。现将《关于湖南省单用途商业预付卡监管情况的通报》（见附件）印发，请各地认真参阅，参考执行。

　　附件：关于湖南省单用途商业预付卡监管情况的通报 



湖南省商务厅
2017年6月5日


附件

关于湖南省单用途商业预付卡监管情况的通报
湖南省商务厅市场秩序处 
2017年6月2日

　　为强化监管，防范风险，根据厅领导指示，厅市场秩序处于5月上中旬先后赴长沙、岳阳、衡阳、常德、娄底，就我省单用途商业预付卡的监管情况进行了专题调研。现将相关情况通报如下：
　　一、目前预付卡运行的特点
　　目前全省预付卡运行态势平稳。主要呈现三个特点：
　　一是"多"，即中小型企业多。全省现共有已备案预付卡企业197家，其中，大型发卡企业即集团发卡和品牌发卡10家，中型发卡企业即规模发卡90家，小型发卡企业即其他发卡97家，中小型发卡企业占95%。这197家企业具体分布情况为：长沙73家、衡阳14家、株洲6家、湘潭7家、邵阳21家、岳阳7家、常德8家、益阳2家、郴州1家、永州20家、怀化5家、娄底9家、张家界15家、自治州9家。
　　二是"小"，即发卡规模小。商场、超市等发行的预付卡面值普遍较小，大多在1000元以下，在县（市）区的预付卡企业中面值500元以下更占多数。并且中小型发卡企业的发卡数量和发卡金额都比较少。
　　三是"降"，即发卡量逐年下降。企业一致反映，近年来，预付卡的发卡数量及发卡额度逐年下降。岳阳百盛集团2011至2016年发卡额度分别为1200万元、840万元、670万元、530万元、330万元、350万元；今年截至4月底的发卡额度只有90万元，预计全年不超过200万元。据企业分析，导致这种现象出现的原因主要有三：一是快捷便利的电子支付手段越来越多，预付卡不再时髦；二是因廉政建设，公款消费大大减少；三是线上网店对实体门店有所冲击。 
　　二、各地监管措施及时有效
　　一是日常监管到位。各地商务部门对预付卡管理工作高度重视，主管领导皆具风险防范意识，突出"抓早"、"抓细"、"抓常"。各市场秩序科室和商务执法队伍切实履行了监督检查、业务指导的职责。长沙市投入30万开发了"长沙市商务监管双随机管理系统"，大幅提高了监管效能；常德市构建了"一卡三查"（企业自查、县区协查、市局主查）的长效机制；岳阳市制定了一目了然的"发卡企业管理流程图"；衡阳市通过拉网式排查，依法取消了3家企业的发卡资格；娄底市在承担繁重的"创文"、"创卫"等社会任务的同时，丝毫没有放松对预付卡的监管；湘潭市妥善处理了心连心集团百货有限公司预付卡兑付问题。
　　二是企业配合到位。各企业都明确了专人负责预付卡管理工作。相关负责人和工作人员对《单用途商业预付卡管理办法（试行）》都比较熟悉，企业均在售卡窗口或客户服务中心等显著位置公示发卡章程、购卡协议等。尤其是相关企业均能认识到政府职能部门上门督查是服务和帮助，对商务主管部门的日常督查和执法检查正面回应、积极配合。
　　三是工作对接到位。备案企业建立了详细的台账，对预付卡的售卖都有纸质和电子记录，执行"三项制度"（实名登记、限额发行、非现金购买）落到了实处。商务主管部门对预付卡企业的督查和执法程序合法，案卷整理比较规范。同时企业和商务主管部门都能及时与相关银行对接，掌握真实情况，对企业在发卡、售卡、售后、系统保障、存管资金管理等方面实行动态管理。
　　三、当前存在的主要问题
　　目前，我省在预付卡运行和监管上仍然存在诸多问题，主要表现在以下几个方面：
　　一是售卡行为不规范。有的对"三项制度"特别是实名制登记没有或难以落实到位，有的没有按规定登记和留存购卡信息，有的存在超限额发卡现象。
　　二是涉嫌非法集资。个别企业以销售高科技产品为名，虚假宣传，非法集资，办卡金额明显超过企业在银行存管资金额度，风险极大。虽然该企业已移交公安部门处理，但这种现象务必引起高度重视。
　　三是擅自动用存管资金。有的银行没有冻结存管资金，企业账户每日都有流水往来，存在擅自动用存管资金现象。
　　四是帐实不符。个别企业的实际发卡余额与系统上报余额不相符。
　　五是登记备案未能全覆盖。业内人士分析认为，极少数市州县应该还有发卡企业没有登记备案。
　　四、强化监管的指导意见
　　从实地调研和各地反映的情况看，尽管目前预付卡运行形势总体可控，但防范风险这根弦一刻也不能松懈。各地要对存在的问题逐企、逐项列出清单，督促限期整改。下步工作，重点要落实"一突出、三把控"。
　　突出"关键少数"。目前，我省有9家集团发卡企业（湖南友谊阿波罗商业股份有限公司、华天酒店集团、长沙通程控股股份有限公司、湖南家润多超市有限公司、步步高商业连锁股份有限公司、湖南佳惠百货有限责任公司、湖南颐而康保健连锁股份有限公司、湖南徐记海鲜酒店管理有限公司、湖南摩登美业时尚创意产业发展有限公司）和1家品牌发卡企业（湖南韶山毛家饭店发展有限公司）。这10家企业规模最大、影响最广、受众最多，管理难度相对较大，风险系数相对较高，应为预付卡监管的"关键少数"。此前，按照属地管理的原则，省厅已依法将这10家企业分别委托长沙市、湘潭市和怀化市商务部门实施行政执法，以后新增备案企业亦照此执行。省厅要求相关市州重点关注"关键少数"，切实全面履行职责职能。
　　把控备案登记。各地对辖区内符合备案条件的企业要上门宣传相关法律法规，督促指导其进行备案登记，纳入监管范围。
　　把控季度信息。各地要及时上网查询商务部"单用途预付卡业务信息系统"相关企业报送的季报信息。对信息是否真实，有无异常，要做到心中有数，并及时对企业督促指导。
　　把控存管资金。存管资金对保护消费者权益至关重要。各地应主动与存管银行建立工作联系，动态掌握存管资金额度。应与存管银行、预付卡企业达成共识：未经商务部门书面批准，银行应拒绝企业调用存管资金；存管资金余额少于预付卡余额，不可调用存管资金；调用的存管资金只能用于兑付预付卡，并接受商务部门监管。


　　



- 2 -